【案例介绍】

      2020年5月，Z先生为孩子投保重疾险与百万医疗保险（重疾保额20万元）。2024年12月，孩子确诊急性髓系白血病，公司快速赔付重疾保险金20万元、特别关爱金5万元，合计25万元，并豁免后续保费3.63万元。2025年6月，孩子接受异体造血干细胞移植，公司按条款给付保额110%的第二次重疾保险金22万元，两次累计赔付47万元，合同持续有效。

    【案例分析】

      1. 首次理赔符合重疾险核心保障责任，急性髓系白血病属于条款约定的重大疾病，保险公司按保额赔付基础保险金，并依据特别关爱责任额外给付关爱金，体现保障的全面性。

      2. 异体造血干细胞移植属于条款约定的第二次重疾赔付情形，110%保额的赔付比例符合合同约定，满足重大疾病后续治疗的高额费用需求。

      3. 保费豁免条款生效后，客户无需缴纳后续保费仍可享受保障，减轻了长期治疗期间的经济压力，凸显保险的人性化设计。

    【温馨提示】

      1. 投保时需仔细阅读条款，明确重疾定义、赔付条件、额外保障责任及豁免规则，避免后续理赔争议。

      2. 重大疾病治疗周期长、费用高，建议结合家庭经济状况配置足额重疾险，可优先选择包含多次赔付、重疾关爱金的产品，提升保障力度。

      3. 确诊重疾后及时报案，按要求提供病历、诊断证明等理赔材料，便于保险公司快速审核赔付。

    【案例启示】

      1. 保险是应对重大疾病风险的重要工具，提前配置足额保障能为家庭筑起经济“防护墙”，避免因高额医疗费用陷入困境。

      2. 重疾险的价值不仅在于单次赔付，多次赔付、保费豁免等附加责任，能更好地匹配重大疾病复发、后续治疗的保障需求，为患者长期治疗提供持续支持。

      3. 保险公司严格按照条款履行赔付责任，体现了保险的契约精神，消费者可通过合理配置保险产品，为家人的健康权益保驾护航。