医疗险“一步之差”留缺口 重疾险“积沙成塔”护周全

      在生活的长河中，风险常常不期而至，而保险就像一把遮风挡雨的伞，为我们抵御未知的惊涛骇浪。母亲用爱为儿子编织的保险防护网，就藏在一次次为他投保重疾险的细心抉择里。

     【承保情况】

      2014年，Z女士为孩子C先生投保中汇人寿“福禄相伴A款两全保险（分红型）”，附加“定期重大疾病保险”，保额13万元。2019年及2020年，Z女士再次为C先生加保两份“爱守护（至尊保）终身重大疾病保险”，保额共25万元，逐步构建起总计38万元的重疾保障体系。

     【出险情况】

      C先生是一位事业处于上升期的职场人士，平时工作忙碌，生活节奏紧张。2025年1月，C先生体检发现甲状腺肿物。1月13日于河北省人民医院确诊甲状腺乳头状癌，出院后C先生前往中汇人寿石家庄中支提交理赔申请。中汇人寿快速赔付C先生重大疾病保险金44.25万元（包含重疾保险金38万元，重大疾病特别关爱6.25万元），并豁免后续保费共计7.74万元，合同继续生效。

     【客户心声】

      C先生表示：“业务员曾多次提醒我补充医疗险，但由于我工作很忙，觉得自己的身体非常健康，就没有将业务员的建议放在心上。这次我生病后我才真正明白，保险规划不能‘挑着买’，如果时间能倒流，我一定第一时间配齐保障，重疾和医疗险全面保障才能安心对抗病魔，不至于拖累家人。”

     【案例启示】

      值得注意的是，业务员曾多次建议C先生配置医疗险，但其因对医保保障过度依赖，直至2024年11月21日才新增相关医疗险。由于医疗险设有60天观察期，本次出险时相关责任仍处于观察期内，导致住院治疗的费用及津贴无法理赔，留下保障缺口。

      风险防范是一场“与时间的赛跑”。本案中，C先生的母亲未雨绸缪让孩子获得了重疾保障，但也因医疗险的“迟到”留下了遗憾。借此提醒消费者：保险配置需“早规划、全覆盖、勤检视”，唯有如此，才能真正织密家庭风险防护网。

      “以上案例仅供参考，具体保险责任、理赔流程，以生效保险合同及我司理赔规则为准。”