【案例介绍】

      客户L女士2018年10月在保险公司购买一份终身重大疾病保险，保额为10万元。2024年8月，公司突然接到客户L女士监管投诉，表示业务员销售误导，夸大保险责任，隐瞒合同条款，实际与承诺不符，自己对此不认可，要求保险公司全额退保。保险公司调查后发现客户所诉问题不属实，且有“代理退保”黑产参与迹象。工作人员沟通客户时，为客户详细讲解了“代理退保”的风险，最终客户L女士听从劝告，选择继续持有保单。

      【案例分析】

      近年来，社会上出现了一些组织或个人以“可代理全额退保”为由，怂恿、诱导保险消费者委托其办理退保事宜，实现其非法牟利的目的。“代理退保”不仅扰乱保险公司的正常经营秩序，更损害保险消费者的合法权益。之前“代理退保”黑产主要涉及三种罪名，分别是职务侵占罪、侵犯公民个人信息罪以及诈骗罪。2024年5月，福建省福州市连江县人民法院首次将“代理退保”涉案人员以“敲诈勒索罪”作出了判决。

      “代理退保”本身是一种违法犯罪行为，本案中，L女士受其怂恿，编造虚假言论，进行恶意投诉，企图通过这种方法多退一些保费。但是经过工作人员讲解，L女士认识到了问题所在，及时悬崖勒马，避免了其他风险。

      【风险提示】

      参与“代理退保”，消费者可能会面临以下风险：

      1. 经济损失风险：非法代理退保机构会要求消费者先行支付高额手续费，通常可达退保金额的30%至50%甚至更高。

      2. 失去保险保障风险：一旦退保，消费者将失去原有的保险合同所提供的保障。如未来想要再次投保，由于年龄、健康状况的变化，可能会面临重新计算等待期、增加保费甚至被拒保的风险。

      3. 个人信息泄露风险：非法代理退保机构在办理退保过程中，会要求保险消费者提供大量的个人敏感信息，如身份证号码、银行卡号、保险合同信息等。这些信息很可能被不法分子用于非法目的，如诈骗、洗钱等，给消费者带来严重的个人信息泄露风险。这些个人信息可能会被转卖给其他不法分子，导致消费者不断收到骚扰电话、短信甚至遭受金融诈骗。

      4. 法律风险：“代理退保”组织或个人为达到退保目的，会唆使、诱导消费者提供虚假信息进行投诉、举报或诬告，消费者如因此参与非法行为，可能面临被诉讼的法律风险。

      【温馨提示】

      消费者选择保险产品时，应根据自身实际需求、支付能力理性选择适当的保险产品，并注意从正规、官方渠道购买，勿轻信第三方人员。在购买前充分了解保险条款和细则，保障自身权益。万一发生纠纷，要选择合理方式维护自身合法权益，相关诉求可通过与保险公司协商或向监管部门反映，勿轻信不法分子虚假承诺，避免被不法分子的花言巧语迷惑。一定要妥善保管好个人信息，勿轻易将个人保单信息、身份证件等告知他人，避免被非法利用、泄露或买卖，造成其他损失。